ArabaYla

Tarihte ilk defa milattan önce 4500 yılında Mısır'da rastla nan sigortacılık faaliyetleri Rönesans dönemiyle birlikte İtalya ve İspanya limanlarında dönemin ihtiyaçlarına uygun olarak gemide taşınan mallar üzerine yapılarak bil diğimiz anlamda prim esasına dayalı hale geldi. Türkiye'de ise bilinen ilk sigortacılık faaliyeti 1800'lü yılların sonlarına doğru Pera yani Beyoğlu'da yaşanan büyük yangından sonra baş ladı. Evlerin ahşap olduğu o dönem lerden 1950'li yıllardaki karayolu hamlesine kadar hayat sigortası dı şında en yaygın sigortacılık faaliyeti yangın sigortasıyken, 1950'lerden iti baren motorlu taşıtlara trafik sigorta sının zorunlu hale gelmesiyle önem kazanmaya başladı. Böylece otomobil sigortaları hayat sigortasıdışında en çok prim yaratan sigorta oldu.
Sigortacılık tarihinden verdiğimiz kısa bilgiler incelendiğinde insanla rın koruma ihtiyacı duydukları, değer verdikleri temel konuyla ilgili sigorta yapmaları arasındaki bağ kolaylıkla görülebilir. Eski dönemlerde ahşap evlerin yoğun olması nedeniyle yan gın ihtimalinin yüksek olması insan ları yangın sigortasına yöneltirken, şimdilerde trafik kazalarının nere deyse normal hale geldiği günümüz Türkiye'sinde kasko sigortası önem kazanmış durumda.
Kasko, sigorta sektörünün en önemli prim yaratan poliçelerinden biri olmasına rağmen Türkiye İstatistik Kurumu TUİK ve Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSRSB) verilerine göre Türkiye'deki motorlu kara taşıt larının yarısından azı kasko poliçe sine sahip. Trafik kazalarının Avru pa Birliği ülkeleri ortalamasının çok üzerinde olan Türkiye'de kazalardan doğan hasar yine Avrupa Birliği ülke lerinin üzerinde. Trafik Eğitim Araş tırma Daire Başkanlığı'nın yapmış olduğu çalışmalara göre 2006 yılının Kasım ayında 601.851 trafik kazası oldu, yani Türkiye günlük ortalama 1.824 trafik kazasına şahit oldu. Yine aynı araştırmaya göre bu trafik kazala rının yol açtığı hasarın maddi boyutu 1.040.629 YTL oldu. Kaza başına ha sar değeri ortalama 571 YTL olurken bu rakamlar kasko yaptırmanın gere ğini net olarak ortaya koyuyor.
Çoğumuzun canı gibi baktığı günü müzün büyük bölümünü birlikte ge çirdiğimiz otomobillerin kaza, arıza, doğal afet ve benzeri durumlar için kasko yapılması önemli bir konu, an cak kasko yaptırırken pek çoğumuzun poliçeye dikkat etmediği de bir gerçek.
Verilen para karşılığında alınacak hiz metin ne olduğu, neleri kapsayıp ne leri kapsamadığı ücret farklılıklarının nedenleri genelde pek bilinmiyor ve ülkemizin genel sorunu olarak poliçe ler çoğu zaman okunmuyor. İnsanlar, kasko yaptırırken genelde fiyata ya da acenteyi tanımaya göre hareket edi yor. Fakat kasko poliçesinde fiyatla birlikte dikkat edilmesi gereken ko nular, sigorta şirketinin taahhüt ettiği hizmetlerin neler olduğu ve sözleşme sonrası müşteri memnuniyetine gös terilen önem.
Kasko poliçesinde dikkat edilmesi gereken birinci konu aracın TSRSB tarafından belirlenen resmi araç de ğerlerinin sizin aracınıza verilip ve rilmediğidir. Aracınıza eksik, fazla ya da hatalı değer verilmesi halinde öde yeceğiniz primler ve kaza durumunda alacağınız teminatlar ciddi farklılıklar gösterebilir. Aracınızın kasko değer bilgisini Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği'nin resmi internet sitesi TSRSB Web Sitesi adresinden edi nebilirsiniz.
Kasko poliçesi iki temel alandan oluşur. Birincisi, sigorta şirketlerinin sağladığı genel şartlar, ikincisi ise po liçe karşılığında teminat olarak sunu lan özel şartlar (klozlar). Genel şart larda aracın kaza yapması, yanması, çalınması veya çalınmaya teşebbüs edilmesi gibi konular yer alıyor. Po liçede, sözleşme gereği istenirse bu teminatlardan biri veya birkaçı da ve rilebiliyor.
Özel şartlarda ise adından da anla şılacağı üzere sigortalayan ile sigorta lanan arasında poliçeye ek sözleşme ile dahil edilebilecek zararlar bulunu yor. Bunlardan yaygın olan bazıları, ihtiyari mali mesuliyet ve ferdi kaza koltuk sigortaları, Türkiye sınırları dışında meydana gelebilecek zararlar, terör, grev, lokavt, halk hareketleri ve benzeri kargaşalıkları önlemek için yetkili organların araca verebileceği zararlar, sel, su baskını, deprem ve yanardağı püskürmesinin yol açabi leceği zararlar, taşıtta sigara benzeri maddelerin teması ile meydana gelen yangın dışı zararlar, enflasyona karşı koruma ve benzeri maddeler. Pek çok sigorta şirketi aynı zamanda yol yar dımı ve küçük onarımları da kasko poliçesinin ek teminatlarının içinde sunuyor.
Genel ve özel şartlar neredeyse tüm sigorta şirketleri tarafından is teğe bağlı veya doğrudan sağlanıyor. Ancak kasko sigortası yaptıracakların dikkat etmesi gereken önemli konu, bu teminatların kaç liraya kadar hasar veya zararları karşılayacağı. Örneğin ferdi kaza koltuk sigortasının kaza ha linde tedavi masraflarının ne kadarını karşıladığına ya da sürekli sakatlık durumunda ne kadar tazminat verile ceğine dikkat etmek gerekiyor. Öde necek tazminatlar poliçe karşılığında ödenecek bedelleri değiştiren önemli rakamlar.
Kasko poliçelerinde dikkat edilme si gereken konulardan biri de indirim şartları. Tablomuzda, poliçelerde daha önce hiç kasko poliçesi yaptırmamış, belirgin bir mesleği olmayan erkek bir kullanıcı örnek olarak alındı. Pek çok şirket beş yıldan fazla süredir ehliyeti olan kullanıcılara %15'e varan indi rimler verirken, kadın kullanıcılara % 5 indirim sağlıyor.
Bazı şirketler doğum yılına dahi indirimler yapıyor. Neredeyse tüm şirketler silahlı kuvvetler ve emni yet teşkilatı mensuplarına ek indi rim sağlıyor. Sigorta şirketleri kendi risk hesaplarına göre seçtikleri bazı
şirketlerin veya kamu kurumlarının çalışanlarına da indirim imkanı veri yor. Örneğin Ray Sigorta, T.C. Devlet Demiryolları mensuplarına indirim sağlıyor. Sigorta yaptıran isteğe bağlı olarak aracı bir veya iki sürücünün kullanacağını belirterek %10 civarla rında indirim alabilir. Bazı şirketler araç kasko bedelinin %1 veya %2 ora nında küçük hasarları, sigortalanın kabul etmesi halinde kaskoda %40'a varan indirimler sağlanabiliyor.
Kaskoda fiyatı etkileyen önemli konu lardan biri de aracın bulunduğu II. Aracın bulunduğu ildeki kaza oranı ödene cek bedeli etkiliyor. En yaygın olarak bilinen indirim ise hasarsızlık indiri mi. Hasarsızlık indirimi yıllara göre artan biçimde uygulanıyor ki, 5 yıl ve üzerinde hasarsızlık söz konusu ise bu indirim %65'e kadar çıkabiliyor. Hasarsızlık indirimi sigorta şirketiniz değişse dahi yeni sigorta şirketinde de devam ediyor. Ancak hasarsızlık indi rimi poliçenin bitim tarihinden sonra en fazla bir aya kadar geçerliliğini ko rur. Yani var olan poliçenizin süresi sona erdi ve hasarsızlık indiriminiz var, ancak yeni poliçeyi 1 ay veya daha uzun bir süre sonunda yaptırı yorsunuz. Bu durumda hasarsızlığı-nız ortadan kalkar. Bunun önüne geç mek için en geç 1 ay içinde poliçenizi yenilemelisiniz.
Yukarıda bahsettiğimiz indirim seçenekleri ve diğer bilgilerden hare ketle kasko poliçesi yaptırırken tam, doğru ve eksiksiz bilgi vermek çok önemli. Eksik ya da hatalı bilgi ve rilmesi durumunda poliçenin iptali durumları dahi söz konusu olurken, ayrıca alınacak teminat ya da indi rimlere de olumsuz etkisi bulunabilir. Kasko sigortasının hükümleri peşin ödemenin veya vadeli ödemenin ya pılmasıyla ve poliçenin teslim edil mesiyle başlar ve poliçenin hükümle ri sözleşme tarihince geçerlidir.